这位青少年的单身妈妈如何从年收入14,000美元增加到成千上万的收入

塔莎·科克伦（Tasha Cochran）从单身母亲的职业生涯起已经走了很长一段距离，当时她在海军陆战队工作的年薪为$ 14，oo。现在，18岁的Alexis和4岁的Reeves的母亲是律师和财富专家，他经营着一个受欢迎的YouTube频道和个人理财博客One Big Happy Life。

她从军队到帮助其他人确保财务独立的道路只是线性的。科克伦一直都知道她想上大学，但是不清楚如何付款，所以G.I.比尔帮助退伍军人支付学费，并带领她参军。在海军陆战队新兵训练营期间，科克伦怀孕了女儿亚历克西斯（Alexis），并开始专注于理财，以便为婴儿预算。在亚历克西斯出生之前，科克伦以每月300美元的价格在弗吉尼亚州Quantico的军事基地租了一间小公寓。她还使用她的现役折扣来支付学分，在当地社区大学参加夜校。

在社区学院完成课程后，科克伦（Cochran）做出了艰难的选择，将军人转为平民生活。在研究了其贷款还款援助计划后，她决定去耶鲁法学院，并成为银行和金融律师。一路上，她结婚，然后哭了起来，遇到了她的伴侣约瑟夫，并生了一个孩子。自从她成为19岁的单身母亲以来，科克伦的家庭，财务和职业生活都发生了不可估量的变化。

Cochran在业余时间可能会在律师和母亲之间拼凑，她在YouTube频道和博客上工作。以分享她和约瑟夫在整个旅程中汲取的教训为中心，“一个大幸福生活”现在可以帮助其他人实现财务独立。这是她一生中学到的东西。

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5条意外的建筑财富规则

1.了解您想要的生活。

科克伦说：“吸引一些小建议或一刀切的计划虽然很诱人，但这并不是您创造自己想过的生活的最佳方式。”“我们所有人只有一种生命，而金钱却触及了所有生命。”这就是为什么说出自己想要什么样的生活如此重要。然后，考虑：您需要多少钱才能创造这种生活？

知道这一点后，您就可以创建为您量身定制的财务计划了，而不是试图在圆孔中插入方钉。

此建议也适用于退休储蓄。“当你不再工作时，你想要的生活是什么？”科克伦问。“退休后你想花多少钱？现在您知道需要多少储备金，然后可以追溯到最低储蓄率。”

2.始终有一个一年计划。

当科克伦（Cochran）决定是时候离开军队并继续接受教育时，她的财务状况可能会使其他人无法继续前进。离开军人住房后，她每年的收入约为25,000美元，并且育有一个小孩。但是Cochran在这段时间内的预算方法是独一无二的，她仍然建议人们今天遵循这一方法。

Cochran说：“当您计划进行重大财务变更，重大生活变更时，仅查看第一个月的支出就无法削减支出。”相反，她展望了整整一年并问：我将如何生存一整年？

他说：“这一过程使您感觉自己可以做并保持年复一年。因为如果您可以做到一年，那么您可以做到多年。这正是我所做的。”

3.尽可能多地了解财务运作方式。

作为律师，科克伦曾在联邦贸易委员会（FTC）的小型银行和负责大型银行的消费者金融保护局工作。通过这些工作，她发展了自己的财务专业知识。在那儿，她意识到很多人都害怕利用抵押和信用卡等金融工具。

“所有这些经历使我为“大幸福生活”做好了准备。我教人们如何通过帮助他们了解个人理财而不是担心所有这些金融工具来真正控制自己的财务命运。她解释说。

Cochran认为，了解这些工具的工作原理而不是被吓倒，可以使人们对其进行优化。从那里，人们可以开始积累财富，也可以创造自己喜欢的生活，而不是基于剥夺或恐惧的生活。

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4.不要盲目地担心债务。

科克伦说：“很多人已经意识到债务是坏账。”“因此，他们面临的问题是已经无法解决潜在的解决方案，或者看到某些解决方案比其他解决方案更糟糕。”当然，就债务问题做出明智的决定很重要，但这不应该是自动的。

当还清贷款或其他债务时，Cochran提供了一些有用的建议：“不要把还清债务放在建立财务稳定之上。您可以做一些事情来克服债务和财务不确定性，但是您必须有钱才能生存。”

5.确保您的预算与您的生活愿景保持一致，并且不会感到那么难。

当试图坚持预算时，大多数人会抱怨和gro吟。但是科克伦有一个崭新的视角。“在预算的同时，有可能过上自己喜欢的生活。”

关键是弄清楚您想要什么（规则1！），然后确保预算与预算保持一致。“您今年要去夏威夷还是想在自己喜欢的寿司店里吃饭50次？这只是要决定您的权衡是什么。”