从收益中获取更多收益的7种方法

如果您有资格通过工作获得医疗计划，请逐一比较每个选项：从薪水和自付额中扣除的金额；处方，看医生和急诊的费用；以及怀孕和分娩的范围。如果您的伴侣也有健康计划选项，请遵循相同的协议。CFP，Moms Money Clinic顾问，LearnVest.com财务顾问副总裁Stephany Kirkpatrick建议，找出是否有任何一家雇主为您减少了覆盖范围而向您付款。如果您家中的某人患有慢性病，可能值得同时参加这两个计划，在福利的协调下，您的更多支出可能会得到覆盖。

2.保护您的珍珠白和淡蓝色

公司赞助的牙科计划对大多数家庭来说都是值得的。尽管它们往往有承保范围限制，但许多人还是慷慨地支付检查和清洁费用。Moms Money Clinic顾问兼《生活富贵》（Living Rich）的作者艾莉·凯（Ellie Kay）表示，如果您预计会花费大笔费用（冠，根管，牙套），并且您和您的伴侣都制定了牙科计划，那么就可以将承保范围扩大一倍。减。愿景计划不太明确。您和您的孩子可能已经接受了年度健康检查的检查。如果只有一位家庭成员需要规格，请考虑注册该人，以便他或她每年有资格获得新眼镜或接触者。

3.设置支出账户

许多公司提供灵活的支出帐户（FSA），使您可以缴纳高达2,550美元的税前费用来支付自付费用的医疗费用，以及高达5,000美元的单独FSA来支付合格的儿童保育费用（包括课后护理）和夏令营。通过充分利用两者，您每年可以节省近2,000美元的税款。

4.或开设HSA

如果您有高扣除额的医疗计划，那么健康储蓄帐户（HSA）比FSA更好：每年您最多可以缴纳6,650美元的税前税（有些雇主甚至为您赚钱），您不使用的部分可以累计使用，并可用于未来的医疗费用。“ HSA的工作有点像退休计划，因为您的储蓄会延税，”？柯克帕特里克解释。

5.提升您的401（k）

如果您的雇主提供退休储蓄计划，请利用。并且，如果它与您的某些投资相匹配，则可以贡献出足够的资金来获得这种“免费资金”？ （如果可以摆动，则更多）。越来越多的公司还提供Roth 401（k），这是传统401（k）和Roth IRA之间的混合体。您不会预先分税，但是退休后可以免税提取这笔钱。

6.了解您的残障计划

许多雇主提供短期残疾，通常最多可弥补您因受伤或患病（包括怀孕和分娩）而损失的工资的50％至60％，最长持续26周。您也许还可以打折购买长期残疾保险。这个“以防万一”？如果您身体无法恢复工作，则保险最多可支付您工资的70％。但是，购买自己的长期政策可能会更明智，因为当您换工作时可以随身携带，Momos Money Clinic顾问兼每日播客So Money的主持人Farnoosh Torabi指出。

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7.参加（免费）保险

许多公司免费提供名义上的人寿政策（例如年薪的一到两倍）。一定要选择加入。但是，请选择附加生活保障。Torabi建议，您最好购买一份个人生活政策，并且该政策在您换工作后不会过期。一个例外：如果您遇到健康问题，可能使自己购买人寿保险的费用过高，请以公司的团体价格购买。

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